Simulatore di investimento con costi
Calcola come cresce un investimento con interesse semplice o composto, considerando eventuali versamenti aggiuntivi e costi (commissioni e spese di gestione).
Risultati
Esempio pratico
Investendo 10 000 € al 5 % per 10 anni, con una commissione iniziale del 2 % e un costo annuo dell’1 %, il valore finale scende da € 16 288 a circa € 14 700. In dieci anni la perdita dovuta ai costi supera i 1 500 €.
Commissione iniziale del 2 %
➤ Che cos’è
È una spesa applicata all’inizio dell’investimento, generalmente calcolata sul capitale versato (cioè sull’importo che l’investitore conferisce). Viene trattenuta subito e riduce il capitale effettivamente investito.
➤ Su cosa si applica
La commissione iniziale si calcola sulla somma iniziale investita, cioè sul capitale lordo prima dell’inizio dell’investimento.
➤ Esempio concreto
| Importo iniziale | € 10 000 |
|---|---|
| Commissione iniziale | 2 % |
| Costo iniziale | 10 000 € × 2 % = € 200 |
| Capitale effettivamente investito | € 9 800 |
In questo caso l’investitore parte da 9 800 €, non da 10 000 €, quindi anche tutti i rendimenti futuri saranno proporzionalmente più bassi.
Costo di gestione annuo dell’1 %
➤ Che cos’è
È una commissione di gestione ricorrente che viene addebitata ogni anno sul capitale in gestione. Serve a coprire i costi del servizio di investimento (ad esempio fondi comuni o gestioni patrimoniali) e riduce il rendimento effettivo dell’investimento nel tempo.
➤ Su cosa si applica
Il costo di gestione annuo si calcola sul valore medio del capitale gestito durante l’anno, quindi anche sugli interessi maturati. In pratica, ogni anno il rendimento nominale si riduce di una percentuale pari al costo di gestione.
➤ Esempio concreto
| Capitale iniziale | € 10 000 |
|---|---|
| Tasso di rendimento lordo | 5 % |
| Costo di gestione annuo | 1 % |
| Tasso effettivo netto | 5 % − 1 % = 4 % |
| Valore finale dopo 10 anni |
Con capitalizzazione composta: Lordo → 10 000 × (1,05)10 = € 16 288 Netto → 10 000 × (1,04)10 = € 14 802 |
Dopo 10 anni, il rendimento effettivo risulta inferiore di circa 1 486 € rispetto al caso senza costi. È la dimostrazione di quanto anche una piccola commissione annuale, se protratta nel tempo, possa ridurre sensibilmente la crescita del capitale.