Determinazione del tasso d’usura

CRITERI E MODALITA’ DI DETERMINAZIONE DEL TASSO D’USURA: AMBIGUITA’ E CONTRADDIZIONI

di Roberto Marcelli per www.rivaluta.it

Sommario

1. Introduzione: La legge 108/96: principi, parametri oggettivi, compiti tecnici dell’organo amministrativo;

2. Le Istruzioni della Banca d’Italia: determinazione del tasso effettivo medio globale, criteri di rilevazione, individuazione delle categorie;

3. I tassi soglia: considerazioni tecniche: fisiologia e patologia dei tassi di interesse, categorie e criteri di omogeneità, evoluzione dei tassi soglia, confronto con l’esperienza francese, l’evoluzione anomala delle commissioni di massimo scoperto;

4. I tassi soglia: considerazioni giuridiche: la norma penale in bianco, la discrezionalità rimessa alla Banca d’Italia;

4.1 Il limite d’usura e gli interessi di mora: l’intervento della Cassazione e della Corte Costituzionale, l’indicazione della maggiorazione di mora nei decreti e lettera di indirizzo dell’ABI, incongruità e rischi di nullità;

4.2 Il limite d’usura e le Commissioni di Massimo Scoperto: definizione tecnica e criterio anomalo di impiego, la posizione della Banca d’Italia, rilevi ed incongruenze, l’acquiescenza dei decreti del Ministero dell’Economia, diffusione e lievitazione delle Commissioni di Massimo Scoperto, Commissioni e valuta un meccanismo di vessazione diffusa;

5. Le rilevazioni dei tassi bancari curate della Banca d’Italia: un confronto rivelatore di scelte discrezionali e di comportamenti anomali; 6. Sintesi e conclusioni: aspetti evolutivi, aspetti di criticità, esigenza di rimozioni e modifiche, atteggiamento propulsivo della Magistratura.
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